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Respuestas sobre hipotecas, en palabras sencillas.

Qué es cada tipo de préstamo, para quién puede servir, qué desventajas tiene y qué tener listo. Es información general: tus opciones reales dependen del prestamista y de tu caso.

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Comprar una casa

Hipoteca convencionalQué es una hipoteca convencional, en qué se diferencia de los préstamos FHA, VA y USDA, y por qué no siempre necesitas 20 por ciento de pago inicial. Préstamo convencional con pago inicial bajo (Conventional 97)Cómo funciona la opción convencional con pago inicial bajo (Conventional 97), en qué difiere de HomeReady y qué efectivo se paga al cierre. HomeReadyHomeReady es el programa convencional de Fannie Mae para compradores con ingresos más bajos. Conoce sus límites de ingresos, educación y pago inicial. Home PossibleHome Possible es la hipoteca convencional accesible de Freddie Mac. Conoce cómo funcionan sus límites de ingresos, el pago inicial y el seguro hipotecario. Hipoteca FHACómo funciona una hipoteca FHA para tu vivienda principal, cuánto cuesta su seguro hipotecario y por qué no es solo para compradores de primera vivienda. Hipoteca VACómo funcionan los préstamos respaldados por el VA para militares, veteranos y algunos cónyuges sobrevivientes, con el COE y la tarifa de financiamiento. Préstamo hipotecario respaldado por el USDACómo un préstamo respaldado por el USDA puede financiar sin pago inicial obligatorio en zonas rurales elegibles, y cómo se revisan ubicación e ingresos. Hipoteca jumboQué hace que una hipoteca sea jumbo, cómo influyen los límites de cada condado y qué revisan los prestamistas en préstamos grandes. Hipoteca de tasa fijaCómo una hipoteca de tasa fija mantiene estable el capital e interés, por qué tu pago total aún puede cambiar y cómo el plazo afecta el costo. Hipoteca de tasa ajustable (ARM)Cómo funciona una hipoteca de tasa ajustable después de su período inicial, qué protegen los límites y por qué un refinanciamiento futuro no es seguro. Opción con uno por ciento de pago inicialQué es la opción con uno por ciento de pago inicial, por qué depende del prestamista y por qué el efectivo al cierre puede ser mayor. Asistencia para el pago inicialCómo funciona la asistencia para el pago inicial, desde subvenciones hasta segundos gravámenes perdonables o reembolsables, y qué preguntar. Opciones sin pago inicialSin pago inicial es un resultado, no un programa. Cómo VA, USDA o la asistencia pueden eliminarlo y por qué igual puede haber costos de cierre. Programa de capital ganado (earned equity)Cómo funciona un acuerdo de capital ganado: vives en la casa que eliges, acumulas participación con pagos que califican y el título se transfiere después.

Refinanciamiento y capital

¿Te conviene refinanciar?Estimados de punto de equilibrio, pago y retiro de efectivo con tus propios números. Sin registrarte. Refinanciamiento de tasa y plazoCómo un refinanciamiento de tasa y plazo reemplaza tu hipoteca para cambiar la tasa o el plazo, y cómo saber si el ahorro supera los costos. Refinanciamiento con retiro de efectivoCómo un refinanciamiento con retiro de efectivo convierte el capital de tu vivienda en dinero y cómo se compara con un HELOC u otro préstamo. Préstamo sobre el capital de la viviendaCómo un préstamo sobre el capital de la vivienda te da una suma global sin cambiar tu hipoteca principal, y en qué se diferencia de un HELOC. HELOC (línea de crédito sobre el valor de la vivienda)Cómo funciona un HELOC: usas lo que necesitas hasta un límite, pagas interés sobre lo usado y planeas pagos que pueden subir al empezar la etapa de pago.

Hipotecas inversas

Hipotecas inversasUn producto distinto para propietarios, por lo general de 62 años o más. HECM, HECM para compra y opciones privadas. Hipoteca inversa HECMCómo funciona la hipoteca inversa HECM para dueños de casa de generalmente 62 años o más, qué obligaciones siguen y qué define tus fondos. HECM para compra (HECM for Purchase)Cómo HECM for Purchase permite a compradores mayores elegibles usar una hipoteca inversa para comprar casa y por qué igual aportas fondos propios. Hipoteca inversa privada o jumboEn qué se diferencian las hipotecas inversas privadas y jumbo de la HECM, qué cambia según el proveedor y por qué conviene compararlas.

Propiedades de inversión

Hipoteca convencional para propiedad de inversiónFinanciamiento convencional para propiedades de alquiler de una a cuatro unidades: cómo se cuentan las rentas y cuándo un dúplex no es inversión. Préstamo DSCR para alquilerCómo un préstamo DSCR evalúa una propiedad de alquiler según su renta frente a su pago, qué significa una razón de 1.00 y qué no te dice. Financiamiento para alquiler a corto plazoCómo funciona el financiamiento para alquileres vacacionales y de corto plazo, cómo se revisan los ingresos y qué más revisar, como los permisos locales. Financiamiento para comprar, renovar y vender (fix-and-flip)Cómo los préstamos fix-and-flip financian la compra y renovación de una propiedad para revenderla, los desembolsos y qué pasa si la venta tarda. Financiamiento puenteUn préstamo puente es financiamiento a corto plazo hasta una venta, un refinanciamiento o la estabilización. Por qué importa el plan de salida. Financiamiento de dinero duro y dinero privadoDinero duro o privado suele significar préstamos a corto plazo para inversionistas, centrados en la propiedad. El costo real depende de todos los términos. Financiamiento de portafolio o préstamo general (blanket)Un préstamo blanket puede cubrir varias propiedades en un solo préstamo. Cómo funcionan las liberaciones y en qué difiere de un préstamo de portafolio. Financiamiento residencial con fines comercialesFines comerciales describe el uso del préstamo, a menudo para inversión residencial. Por qué la ocupación real, no una LLC, define el programa. HomeStyle Renovation para propiedad de inversiónHomeStyle Renovation de Fannie Mae puede cubrir mejoras elegibles en algunas propiedades de inversión. Sus límites y en qué difiere de un flip. Financiamiento DSCR para renovaciónDSCR para renovación puede ser un puente a renta, un préstamo de obra con refinanciamiento DSCR o un producto combinado. Pregúntale a Marcus por opciones. Opción de solo interésUn periodo de solo interés baja los primeros pagos pero no reduce lo que debes. Conoce cómo pueden subir los pagos después y qué revisar antes de elegirlo.

Construir y remodelar

Préstamo de construcción con un solo cierreUn préstamo de construcción con un solo cierre combina la obra y la hipoteca permanente. Conoce qué condiciones siguen aplicando y qué tener listo. Préstamo de construcción con dos cierresCon dos cierres, primero cierras un préstamo de obra y luego una hipoteca aparte. Conoce la flexibilidad y los riesgos de tener dos cierres. Préstamo de construcción convencionalEl financiamiento de construcción convencional une la obra de tu casa a una hipoteca convencional, con uno o dos cierres. Qué revisan y qué preguntar. Préstamo de construcción FHAUn préstamo FHA de construcción a permanente puede financiar una casa nueva para vivir con un prestamista participante. Cómo difiere del 203(k). Préstamo de construcción VALas reglas VA permiten financiar construcción a permanente para veteranos elegibles, pero pocos prestamistas lo ofrecen. Qué aplica y qué preparar. Financiamiento de salida de construcción (takeout)Un préstamo takeout es la hipoteca a largo plazo que reemplaza al de construcción al terminar la obra. Conoce el riesgo de tiempo y qué tener listo. FHA 203(k) LimitedFHA 203(k) Limited combina la compra o refinanciamiento de una casa con reparaciones menores, en su mayoría no estructurales. Qué cubre y qué revisar. FHA 203(k) StandardFHA 203(k) Standard financia reparaciones mayores, incluso estructurales, con un consultor aprobado por FHA. Cómo funciona el proceso y qué tener listo. HomeStyle RenovationHomeStyle Renovation combina una compra o refinanciamiento con mejoras elegibles en un préstamo convencional. Qué cubre y cómo se compara con el 203(k). Préstamo VA para renovaciónVA permite financiar reparaciones y modificaciones que califiquen en algunas compras o casas existentes. Sus límites y cómo varían los prestamistas.

Ingresos por cuenta propia y otros

Hipoteca con estados de cuenta bancariosUna hipoteca con estados de cuenta permite a algunos trabajadores independientes calificar con estados bancarios en vez de declaraciones de impuestos. Hipoteca con estado de pérdidas y ganancias (P&L)Una hipoteca P&L permite a algunos prestamistas evaluar las ganancias de tu negocio con un estado de pérdidas y ganancias, no con impuestos. Qué verifican. Hipoteca con ingresos 1099Algunos prestamistas permiten a contratistas independientes calificar con ingresos 1099 en vez de impuestos. Qué pueden pedir y cómo se compara. Hipoteca por agotamiento de activos o calificación por activosLas hipotecas por agotamiento de activos usan activos verificados elegibles para ayudarte a calificar. Qué activos cuentan y cómo varían los prestamistas. Hipoteca para profesionales de la saludAlgunos prestamistas ofrecen hipotecas para médicos, dentistas, residentes y otras profesiones elegibles. Cómo varían; pregúntale a Marcus por opciones. Hipoteca con ITINQué es una hipoteca con ITIN, por qué las reglas cambian según el prestamista y qué tener listo antes de hablar con Marcus, en español. Hipoteca con ingresos de propinasCómo las propinas pueden contar para una hipoteca cuando se declaran y documentan, y por qué conviene revisar primero los préstamos estándar. Hipoteca para extranjeros no residentesCómo funcionan las hipotecas para extranjeros que compran propiedades de inversión en EE. UU., qué reglas varían y qué contarle a Marcus. Hipoteca non-QMQué son los préstamos non-QM, por qué igual verifican tu capacidad de pago y por qué conviene compararlos con préstamos estándar primero.

Comercial

Préstamo comercial de monto pequeñoQué es el financiamiento comercial de monto pequeño, qué propiedades puede cubrir y qué datos llevar a la primera conversación con Marcus. Préstamo comercial de monto mayorCómo funcionan los préstamos comerciales de monto mayor, por qué varían las fuentes de capital y qué comparar además de la tasa de interés. Préstamo comercial para negocio propioCómo funciona el financiamiento comercial para un edificio que ocupa tu propio negocio y en qué se diferencian las opciones convencionales y SBA. Préstamo comercial para inversionistasCómo se evalúan los préstamos comerciales para propiedades de renta e inversión: flujo de efectivo, inquilinos y edificios con espacios vacíos. Préstamo comercial puenteCómo un préstamo comercial puente financia una propiedad en transición, por qué es de corto plazo y cómo planear la salida antes de firmar. Préstamo SBA 7(a)Cómo funcionan los préstamos SBA 7(a) con prestamistas participantes, para qué pueden usarlos los negocios en operación y qué saber antes. Préstamo SBA 504Cómo el programa SBA 504 financia activos fijos grandes, como inmuebles para tu negocio y equipo, y por qué importa cada parte del paquete. Préstamo para comprar una propiedad comercialCómo funciona el financiamiento para comprar una propiedad comercial, por qué el uso define las opciones y qué puede retrasar tu cierre. Refinanciamiento comercial de tasa y plazoCómo un refinanciamiento comercial de tasa y plazo reemplaza tu deuda actual y cómo detectar pagos globales y costos de liquidación antes. Refinanciamiento comercial con retiro de efectivoCómo funciona un refinanciamiento comercial con retiro de efectivo, por qué el valor no define solo el monto y qué debe mostrar la comparación. Refinanciamiento comercial de carteraCómo funciona refinanciar varias propiedades comerciales juntas, con préstamos separados o uno combinado, y qué revisar antes de firmar. Préstamo comercial de construcción a permanenteCómo el financiamiento comercial de construcción a permanente une la etapa de obra con un préstamo a largo plazo y qué pasa si faltan inquilinos.

Terrenos

Préstamo para lote urbanizadoQué se considera un lote urbanizado, por qué cada prestamista lo define distinto y cuándo conviene combinarlo con un préstamo de construcción. Préstamo para terreno sin urbanizarEn qué se diferencian los préstamos para terreno sin urbanizar de una hipoteca, qué costos investigar y por qué está bien no tener todo claro aún. Préstamo para terreno rústico o ranchoCómo funcionan los préstamos para terreno rústico y extensiones de tierra para recreo, cultivo o casa futura, y qué derechos revisar antes.

Preguntas comunes

Respuestas cortas a las preguntas más comunes, agrupadas por tema.

Cómo elegir un préstamo y entender los costosEmpieza aquí si estás comparando préstamos y quieres entender qué significa cada costo. Preguntas sobre refinanciamientoUsa estas respuestas para decidir si refinanciar tiene sentido para ti. Capital, pagos y seguro hipotecarioRespuestas para propietarios que piensan en su capital, su pago o su seguro hipotecario. Documentos y la solicitudQué esperar cuando te preparas para solicitar y después de contactar a Marcus. Inversionistas, construcción y proyectos comercialesRespuestas para inversionistas en alquileres, constructores, remodeladores y negocios. Hipotecas inversas y planificación familiarRespuestas para propietarios y familias que evalúan una hipoteca inversa. Capital ganado (earned equity), explicadoUn camino hacia ser dueño de una casa cuando una hipoteca tradicional todavía no es opción.

Última revisión: 18 de octubre de 2026 · Información general, no es una oferta ni una aprobación de préstamo. La disponibilidad y los términos dependen del prestamista, la propiedad y tu caso.

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Marcus Wright · Oficial de préstamos, NMLS #2789841

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Cómo funciona

1. Cuéntame tu metaLlama, agenda una cita o envía una nota. Para empezar a hablar no necesitas tu número de Seguro Social ni revisión de crédito.
2. Comparo tus opcionesReviso tus ingresos, la propiedad y tus planes, y te explico con claridad los costos y las desventajas de cada camino.
3. Solicita cuando estés listoSolicitas por medio de una solicitud segura. La suscripción del prestamista toma la decisión final, y te mantengo al tanto hasta el cierre.

Contacto

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(682) 403-3406Toca para llamar Elegir una horaAgenda una llamada en mi calendario Cita en fin de semanaSáb–dom, 11 a.m.–7 p.m. hora del centro. La confirmo personalmente. marcus@qmortgage.aiEscríbeme cuando quieras

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